La transmission de patrimoine : une étape clé de votre stratégie
La transmission de patrimoine est une étape clé de la stratégie patrimoniale. Que vous soyez chef d’entreprise, investisseur ou particulier, anticiper la transmission de votre patrimoine permet de protéger vos proches tout en optimisant la fiscalité. Une gestion de patrimoine personnalisée permet d’identifier les meilleures solutions selon votre situation familiale, votre structure patrimoniale et vos objectifs.
Étape 1 : Réaliser un audit patrimonial complet
La première étape consiste à réaliser un audit patrimonial afin d'analyser :
- Vos biens immobiliers
- Vos placements financiers
- Vos contrats d'assurance-vie
- Vos parts de société
Cela permet de déterminer les outils juridiques et fiscaux les plus adaptés tels que la donation, la succession organisée, la mise en place d’une SCI familiale ou encore le démembrement de propriété.
Anticiper permet de réduire les droits de succession, notamment grâce à l’utilisation des abattements fiscaux, la clause bénéficiaire d’assurance-vie ou la mise en place de pactes successoraux. L’assurance-vie, par exemple, reste un outil privilégié car elle permet de transmettre jusqu’à 152 500 € par bénéficiaire hors droits de succession (article 990 I du CGI).
Faire appel à un conseiller en gestion de patrimoine indépendant est essentiel afin de définir une stratégie patrimoniale à long terme, tenant compte de vos objectifs personnels, de la protection de votre conjoint et de la transmission de votre héritage dans les meilleures conditions.
👉 Une bonne transmission est celle qui se prépare tôt, avec stratégie.