L'assurance-vie : un outil d'investissement incontournable
L’assurance-vie est l’un des outils d’investissement et d’optimisation patrimoniale les plus utilisés en France. Elle permet de diversifier son épargne, préparer sa retraite, transmettre son patrimoine et bénéficier d’une fiscalité avantageuse .
Accessible à partir de quelques centaines d’euros, l’assurance-vie offre une grande flexibilité : choix des supports (fonds euros sécurisés ou unités de compte), possibilité d’arbitrages, versements libres ou programmés. Elle constitue une solution idéale pouroptimiser votre épargne à moyen et long terme , notamment dans une perspective de retraite ou de transmission.
L’un des principaux avantages de l’assurance-vie est safiscalité attractive . Après 8 ans de détention, les retraits bénéficient d’un abattement annuel (4 600 € pour une personne seule, 9 200 € pour un couple). En cas de transmission, l’assurance-vie permet de transmettre jusqu’à 152 500 € par bénéficiaire (si versement avant 70 ans) hors droits de succession.
Elle constitue également un excellent outil de protection du conjoint ou du partenaire de PACS, grâce à la clause bénéficiaire qui peut être adaptée aux souhaits de l’assuré.
Faire appel à un conseiller en gestion de patrimoine permet de choisir les bons supports, sécuriser l’épargne et optimiser la répartition entre fonds euros et unités de compte.
👉 L’assurance-vie, un outil patrimonial polyvalent : épargne, protection, transmission.